贷款、税务与保险
分期年化、房贷月供、个税累进、保单条款——借钱和交钱的真实代价，算给你看。
本栏目游戏
涵盖内容
- 1日息、月息、年化利率的换算关系
- 2「零手续费」分期的真实年化（APR / IRR）
- 3房贷月供构成与总利息估算
- 4贷款与租房合同里的不利条款
- 5个人所得税累进税率的实际算法
- 6年终奖计税临界点与「多发少拿」区间
- 7保险条款中的免责与等待期
先测三题
从本栏目抽三道题。
即将上线本栏目首批游戏上线后开放。
相关栏目
常见问题
日息万五年化利率是多少？
日息万五即日利率 0.05%，单利年化为 18.25%，按日复利计算约为 20%。这已经接近民间借贷利率保护上限，远高于多数人的直觉。
信用卡分期「零手续费」的真实年化是多少？
所谓零手续费通常只是把费用改叫「分期费」。由于本金逐月递减而费率按全额收取，真实年化一般是名义费率的 1.8 倍左右，12 期 7.2% 的手续费实际年化接近 13%。
年化利率、月利率、日利率怎么换算？
简单换算是月利率 × 12 = 年化，日利率 × 365 = 年化。但只要存在分期还款或复利，这个算法会低估真实成本，需要用 IRR 口径计算。
房贷月供怎么算？总利息有多少？
等额本息月供由贷款金额、年限和利率三个变量决定，前期还的绝大部分是利息。100 万贷 30 年，利率每上升 0.5 个百分点，总利息会增加十万元量级。
个人所得税怎么按累进税率算？
累进税率是分段计税，不是全额套用最高一档。跨入更高税率档时，只有超过该档起点的那部分收入按新税率征税，之前的部分税率不变。
年终奖临界点是什么？为什么多发 1 元反而少拿几千？
年终奖单独计税时，税率档位按全额确定。刚好跨过档位起点会让整笔奖金适用更高税率，出现税后收入不升反降的区间，这些区间就叫临界点。
保险合同里哪些条款要重点看？
优先看免责条款、等待期、既往症定义和赔付条件这四项。它们决定了哪些情况不赔，比保额数字更影响实际能拿到多少。
提前还贷划算吗？
取决于贷款利率与你其他资金用途的收益率比较。利率高于稳健理财收益时提前还贷更划算；还要看是否有违约金以及减少月供还是缩短年限。
利率与还款数字为学习用算例，不推荐、不代办、不导流任何贷款、信用卡或保险产品。